在尝试了 3 款开源个人记账项目后，谈谈我对这十多年的记账思考

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文章代表作者个人观点，少数派仅对标题和排版略作修改。

十多年前，还在用诺基亚手机，没有如今这么畅通的网络和信息查询，于是从办了第一张信用卡开始，为了较好的记录自己每个月的存款以及各类开销，开始进行记账，逐渐成了一个习惯。随着这几年经济形势越发严峻，去年年底，为了更精细的了解日常的各项开销，体验了几款专业的记账 app，并最终付费使用了 MoneyWiz。经过了一年的使用，MoneyWiz 虽然强大，但是很多功能都是用不到的（例如银行账单同步在国内无法使用等），并且手机上也经常需要使用魔法才能同步数据，可以说性价比非常低，所以趁订阅到期之前，开始计划转向开源记账项目。

1 个人记账背景

开始记账是因为网络以及电子化没有如今这么发达，加上刚大学毕业独自在大城市中打拼，拿着不高的工资，手里又没有什么储蓄，所以安全感很低。通过记账来跟踪自己每个月的开销，来提醒自己节俭，以及对未来有一定的规划，例如当时最大的开销是租房的租金，押一付三，要在 3 个月内，提前攒好下一季度的租金。当然这个阶段的记账都很模糊，多数是记一下大额的交易，以及发工资时记一笔余额，非常随意。

随后几年，在股市中赶上了一波牛市，把所有的积蓄都放到了股市中，每天都在买进卖出，有盈利有亏损。作为一个小白菜股民，对看什么 K 线可以说是一窍不通（牛市中看这个貌似也没啥用😄），为了避免亏损，此时记账变成了股票交易的记录，由于操作比较谨慎，赶在熊市来临之前成功卖出了全部股票，大赚了一笔。

然后拿着股市中赚的钱，以及从亲朋好友中借了一部分，成功背上了房贷。此时简直是人生至暗的一段日子，每个月都要精打细算：多少钱用来装修？多少钱用来还房贷？多少钱用来还亲朋好友的钱？最艰难的日子甚至饭都吃不饱。所以靠每笔花费的精打细算，熬过了这最困难的几年。

之后，结婚、生娃、买车等等，各类花销变得更多了起来，信用卡也办了好几张，记账变得更复杂了起来。也曾尝试了几款记账 app，实在忍受不了每笔账单都要输入的复杂，所以逐渐变成了使用笔记 app 和 Excel 制作简单的表格，记录信用卡的账单大额消费等信息。

经过了疫情之后，经济形势徒然越发严峻了起来，时不时传来各个互联网大厂裁员的消息。虽然公司没有大规模裁员，但是工作在这个圈子里，也变得紧张起来，所以个人的现金流也变得更加重要了。于是在今年年初付费使用了专业软件：MoneyWiz，再次做好精打细算的准备。

2 为什么要记账

实话说，在写这篇文章之前，我并没有想过「为什么要记账」或者「记账带来了哪些好处」，既然写到这里了，总是要思考一下的，否则我也无法说服平行宇宙中另外一个不记账的「我」来继续看下去这篇文章吧。

规划和计划

我想，记账所带来的最大的好处是：规划。作为一个需要肩负家庭重担的成年人，短期内需要规划好家庭的常规开销，长期内需要规划好家庭资产的增长。

众所周知，经济发展一般会伴随着一定的通货膨胀，直接结果就是带来购买力的下降，即今年 100 元能买的东西，明年可能需要 105 元才能买的到。所以一定要有投资意识，把一定的存储「花」出去，换来更高的价值。

那么一般简单的来说，短期在每个月内从不同方面要有多手的规划：

计划生活支出，这部分我现在多用信用支付（信用卡、花呗等），因为每个月都有一定变化，提前预留一部分现金有多有少，不如直接用信用支付方便；
计划现金存储，每个月都拿一部分比例的现金出来做固定存储，预防一些突发情况，但当储蓄池到达一定高度时，会将一半的资金拿出来做投资；
计划投资，剩下部分现金，则分别投资到不同方面做理财，例如股市等（目前是放到现金存储中，攒到一定程度还房贷，因为房贷的利率已经比大多数理财利率高得多）；

长期来看，就会更加复杂，因为还涉及到固定资产的管理（例如房价的走势等）、对未来经济形势的判断以及家庭的状况等等。这些就只能看每个人的年度计划、五年计划等等，我不是相关方面的专家，实在不敢在这方面做指导😅。

预算与提醒

经过一段时间的记账，最好是有相关 app 的帮助，你就会对自己每个月的支出有一定的了解，那么可以制定一个合理的预算计划，例如每个月和家人朋友在外面吃大餐有多少的额度。

每个月在每个方面花费到一定程度时，进行一定的控制，长期会养成一个很好的消费习惯，避免冲动消费。

不要小看这一个小小的预算机制，你可以算一算这一年内，有多少冲动消费，总共花了多少钱，然后就知道其中的价值所在了。

安全和责任

正如一开始说到的，记账首先会给你带来安全感。如果每个月随意消费，做月光一族朝不保夕，相信无论是对自己还是家庭来说，是没有任何安全感的。而没有安全感，会对心理、行为和生活质量产生广泛的影响，例如常见的焦虑症和抑郁症等。

而且对于家庭来说，责任也至关重要，上有需要赡养的老人，下有需要教养的小孩，通过记账可以很好的安排好家庭整体的支出，尤其是在保险、医疗和教育方面，能发挥巨大的优势。

3 个人如何记账

如果你从来没有过任何记账的经历或者这方面强烈的需要，那么我不建议你直接使用记账 app 或者服务，因为基本上所有的记账 app 都需要极其细致的记录每一项收入、支出等，这可以说是一项非常繁琐的「工作」，会大幅度消磨你对记账的兴趣，难以坚持下去。

所以针对不同的繁琐程度，我大概分了 3 个级别，大家可以参考不同的级别，来选择适合自己的记账方式。

入门级

对于入门级来说，首先你要做到每个月的收入支出有大概的了解，能够做到一定的月结，对本月的开销有了解。

先用任何可以同步的笔记 app（iOS 的备忘录，印象笔记等），按照每个月建立一个文档；
在该月中，记录每个账户（银行、信用卡、支付宝、微信等等）的收支总额；
记录该月中较大的收入、支出等；

经过一段时间后，可以在逐渐提高对自己记账的理解，也可以养成一个记录的习惯。

提高级

提高级需要使用一定的表格工具，来做到自动化的数据统计，这样可以对未来的规划、计划有一定的帮助。

使用 Excel，按照自己的需求，创建好统一格式的表格（Sheet 页），并设定好计算统计规则等；
按照每个月建立一个 Sheet 页，将这个创建好的表格（Sheet 页）复制为 12 份，设定好的计算统计规则会自动复制到每一个 Sheet 页；
按照自己的需求，创建汇总或者其他类型的统计 Sheet 页，将每个月的数据进行统计计算；

上面是我早期使用的一个示例，再经过一段时间的坚持，你会发现对于记账会越来越得心应手，也会发现记账带来的诸多好处，此时，你就可以挑战最终级别了。

最终级

最终级就是使用相关的 app 或者服务来记账，通过自己详细的分类和标注，可以说跟当前的账户（银行、支付宝、微信、股票等等）信息是完全一致的，而记账 app 或服务把所有这些融合在了一起，做到了全盘数据的统一。好的记账 app 或服务会有较好的数据统计展示，这样自己对于资产的管理和计划会更加方便。

MoneyWiz 确实是一个不错的选择，但是经过了一年的使用，发现除了软件本身外，并没有提供额外的服务，实在对不起 24.99 刀/年的订阅价格，性价比非常低。

4 开源记账项目

确定不继续订阅 MoneyWiz 之后，在开源社区 GitHub 中，搜索「personal finance」关键词，按照最多收藏数排序，发现了以下 Top 3 项目（后面的收藏数和前三差距太大，基本上可以确定只有这 3 个项目可以选择）：

Maybe

Maybe 是 2024 年刚刚开源的新兴项目，还在快速迭代中，从用户界面上来说，是最符合当下互联网设计（审美）的一个。

Maybe 目前并不支持中文，所以对于大多数人来说，使用起来不太方便（各类金融词语平时不接触，接触起来一个个查，系统用起来很头疼）。

Maybe 设计的相对简洁，例如说收入支出的分类不会像 MoneyWiz 那样有分层，只有一个大类，所以如果想做比较细致的预算会比较麻烦。

Actual

Actual 的用户界面有些简陋（刚看完 Demo 我就几乎放弃它了😂），同样也不支持中文，所以在使用上不够易用。

Actual 在官网上提供了 Demo 地址，有一定的数据可以提供查看、修改，这样在决定使用之前可以有一个充分的了解。

另外 Actual 发展时间相对较久，所以有充分的文档、较好的社区，在遇到问题时可以快速得到帮助和解决。

Firefly III

Firefly III 是一个老牌的个人财务管理工具，经过了长时间的发展，比 Maybe 和Actual 有更多的功能，并且支持中文，更加易用，同样也有丰富的文档，界面虽然没有 Maybe 那么时尚但是也可以接受。

所以经过对比，决定先使用 Firefly III 来作为这次替换 MoneyWiz 的选择。未来使用一段时间，有深刻了解以后，再考虑是否要选择其他项目替换。

5 Firefly III 部署指南

部署配置

本次部署还是在个人的 MacBook Pro（M 芯片）上，所以如果其他平台，可以借鉴参考，更推荐阅读 Firefly III 的官方安装文档。

部署方式采用 Docker 容器（推荐使用 OrbStack），步骤如下：

# 1. 下载官方 docker compose 文件；
curl -o firefly-iii.yml https://raw.githubusercontent.com/firefly-iii/docker/main/docker-compose.yml

# 2. 下载官方 env 文件；
# 注意：由于本次 docker compose 文件中并没有用到 env 文件中的变量，所以可以修改文件名。
#      如果 docker compose 文件中用到 env 文件中的变量，则必须保证文件名为 .env。
curl -o firefly-iii.env https://raw.githubusercontent.com/firefly-iii/firefly-iii/main/.env.example
curl -o firefly-iii.db.env https://raw.githubusercontent.com/firefly-iii/docker/main/database.env

# 3. 修改 env 文件中数据库密码，两个文件中需要为相同密码（默认是 secret_firefly_password）；
# 3.1 修改 firefly-iii.env 中 DB_PASSWORD 的值；
# 3.2 修改 firefly-iii.db.env 中 MYSQL_PASSWORD 的值；

# 4. 修改 env 文件中 STATIC_CRON_TOKEN 值，以启用定时任务（例如通知等）；
# 注意：长度为 32 位，可以使用以下 UUID 方式。
uuidgen | tr -d '-'

# 5. 修改 docker compose 文件；
# 5.1 修改两处 env_file 文件的名字，对应为 firefly-iii.env 和 firefly-iii.db.env；
# 5.2 修改对外服务端口（默认为 80，容易和本机部署的其他一些服务冲突）；
# 5.3 将第 4 步中生成的值替换到 cron 容器的 command 中；
# 5.4 （可选）其他一些名称、命名等可以优化一下，以和本机其他服务一致；

# 6. 启动服务；
docker compose -f firefly-iii.yml up -d

服务部署完成后，打开浏览器，输入 http://localhost:80（端口修改过的话注意换成对应的端口），即可打开 Firefly III 的主页了。

随后填写邮箱以及密码，进入到主页中，首先映入眼帘的就是初始化设置（这个相比 Maybe 以及 Actual 就非常友好了），填写银行名称、货币为人民币（Chinese yuan）、以及语言修改为中文简体（Chinese Simplified）后，点击提交。

接着便进入到 Firefly III 的主页中，仍然有不错的引导提示，确保你能够理解系统的运作方式，完成所有引导后，就正式进入到系统中（在不同的标签页中，仍有对应的引导提示）。

最后就可以按照自己的喜好和习惯，逐渐开始建立个人的记账数据。

使用技巧

这部分内容是在使用 MoneyWiz 和 Firefly III 时的一些小技巧分享。

信用类资产账户

在第一次创建时，不需要考虑输入已消费的账单，直接初始余额设置为当前待还金额，后面的消费记录再逐渐添加即可；
还款的操作为现金账户到该账户的转账；

其他类型账户

常用的加油卡、公交卡等，也可以创建为储蓄账户（或现金账户）；
支付宝或者微信中的余额，可以创建为储蓄账户（或现金账户）；
为房贷等创建债务（贷款）账户，可以设置贷款金额、利率、还款模式等，还款时可以自动计算本金、利息分别归还的金额；

导出导入数据

目前 MoneyWiz、Maybe、Actual 以及 Firefly III 这几个系统之间的数据，都不可以无缝的互相导入，这也是切换系统的最大难题之一。

好处是 MoneyWiz 可以将所有的数据导出为 CSV 格式的表格，而 Firefly III 则提供丰富的 REST API 接口，可以通过写一个简单的 Python 脚本，完成数据的导入。

当然可以通过使用 REST API 完成更多的复杂功能，例如写一个 Alfred 的 Workflow，输入交易信息，再通过 ChatGPT 进行格式化，最后插入到 Firefly III 中。

其他

根据个人习惯创建多种维度的预算，及时提醒以及纠正超支，这对网购上瘾「患者」尤其有效；
Firefly III 的存钱罐是一个非常赞的功能，在每天无聊的记账中，给自己建立一个小目标，攒一些零花钱（私房钱）去买一样心仪已久的东西（改车），在获得的那一刻成就感满满；

使用注意

个人、家庭财务数据是非常重要的隐私，切记请勿将其暴露在互联网中，这是非常危险的行为。
使用自建服务，一定要注意数据的备份存储，否则可能会由于系统损坏等原因导致数据丢失，再重建数据工作量会非常庞大。

6 最后总结

借着这次切换记账软件，把这十多年的记账总结和思考记录了一下，希望能给大家引发一些深刻的思考，当然也更期待能跟大家多交流其中的技巧和经验，互相学习。